Przegląd popularnych systemów płatności elektronicznych w 2023

Elektroniczne systemy płatności służą do rozliczeń między organizacjami i użytkownikami przy zakupie/sprzedaży towarów i usług w Internecie. Aby takie systemy działały, sprzedawcy muszą być gotowi akceptować pieniądze elektroniczne jako formę płatności.

Tradycyjne systemy umożliwiają płatności gotówką, przelewem bankowym, za pobraniem lub przekazem pocztowym. Pieniądz elektroniczny, który jest głównym narzędziem obiecującego e-commerce, ma wiele zalet w porównaniu z tradycyjnymi metodami płatności.

ESP są “bankami centralnymi” dla siebie, a także łączą jednocześnie funkcje dostawcy technicznego, nadzoru oraz organu ustawodawczego, więc element biurokratyczny podczas pracy z nimi jest zminimalizowany.

Ponadto pieniądz elektroniczny wyróżnia się minimalnymi kosztami emisji (ponieważ nie ma potrzeby bicia monet ani drukowania banknotów) oraz nieograniczoną żywotnością (bo nie zużywają się). ✅

Są kompaktowe do przechowywania: nie jest wymagana dodatkowa przestrzeń ani specjalna ochrona mechaniczna. Wisienką na torcie są systemy płatności mobilnych, które umożliwiają dokonywanie płatności online w dowolnym czasie i z dowolnego miejsca na świecie.

W 1871 firma Western Union zrealizowała pierwszy na świecie elektroniczny przekaz pieniędzy. Ten przelew był realizowany za pomocą wiadomości telegraficznych i trudno go uznać za elektroniczny we współczesnym znaczeniu. Ale wlasnie ten rok jest uważany za punkt wyjścia do rozwoju ESP. 🚩

Płacenie za towary i usługi online oraz przelewanie środków bez wychodzenia z domu jest co najmniej wygodne. ESP pozwalają płacić za media, komunikację mobilną, zakupy w Internecie, dokonywać przelewów na karty bankowe, wymieniać walutę itp. Ich możliwości stale się poszerzają i poprawiają.

W tym artykule oferujemy świeży przegląd popularnych i niezawodnych systemów płatności.

TOP najlepszych systemów płatności w Polsce

Wybierając system płatności, musisz kierować się jego możliwościami i funkcjonalnością oraz upewnić się, że usługa odpowiada twoim potrzebom. Dla niektórych użytkowników najważniejszą opcją jest łatwe i bezpłatne uzupełnianie portfela w różny sposób, dla innych priorytetem jest szybkość transferu pieniędzy, a ktoś wybiera lokalne systemy, które zostały utworzone z uwzględnieniem realiów rynku i banków.

Wyróżniliśmy najbardziej obiecujące nowoczesne systemy płatności. 👇

1. Payeer 🥇

Adres: https://payeer.com/

• Data utworzenia: 2012;
• Liczba użytkowników ― ponad 7 milionów;
• Serwis współpracuje z instytucjami finansowymi w ponad dwustu krajach;
• Doładowanie portfela na ponad 150 sposobów;
• Płatności przez API do wielu portfeli bez ograniczeń;
• Anonimowość operacji;
• Różne wymagane i opcjonalne elementy zabezpieczające konto;
• Portfele użytkowników nigdy nie są blokowane;
• PAYEER MasterCard Platinum do kupowania i Wypłacania gotówki na całym świecie bez prowizji.

Zarejestruj się w Payeer

2. Skrill 🥈

Adres: https://skrill.com/

• Data utworzenia: 2001;
• Wielojęzyczny interfejs: 12 języków, w tym Polski;
• Ponad 100 sposobów na doładowanie konta;
• Kupno i sprzedaż najlepszych kryptowalut: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC) i inne;
• Brak prowizji za przelewy na zagraniczne rachunki bankowe;
• Natychmiastowa wymiana: kryptowaluta zostaje zaksięgowana na koncie w ciągu 1-2 sekund po potwierdzeniu;
• Darmowy e-portfel do przechowywania środków;
• Dostęp do najbardziej niezawodnej bramy płatniczej o wysokim stopniu ochrony danych;
• Program VIP dla stałych klientów;
• Wersje mobilne na iOS i Androida.

Zarejestruj się w Skrill

3. PayPal 🥉

Adres: https://www.paypal.com/pl/home

• Data utworzenia: 1998;
• Interfejs w języku polskim;
• Obsługa 25 walut, w tym PLN;
• Międzynarodowy system płatności używany w ponad 200 krajach;
• 22 lata na rynku;
• Do wysłania środków potrzebny jest tylko adres e-mail adresata i jego imię;
• Brak prowizji za zakupy w sklepach internetowych;
• Integracja z ebay, największą na świecie aukcją internetową;
• Gotowe rozwiązania dla biznesu: przyjmowanie płatności, płatności ekspresowe, płatności masowe itp.;
• Wersje mobilne na iOS i Androida.

Zarejestruj się w PayPal

4. Stripe

Adres: https://stripe.com

• Data utworzenia: 2011;
• Szybka integracja z dowolnym CMS;
• Jest jednym z pierwszych systemów płatności realizujących Strong Customer Authentication (SCA);
• Natychmiastowy odbiór i zwrot pieniędzy;
• Prowizja wynosi 1,4% + 1 zł za transakcję;
• Akceptuje 135 rodzajów walut;
• Akceptuje portfele elektroniczne: Alipay, Apple Pay, Google Play, Microsoft Pay, Masterpass by Mastercard, Visa Checkout, WeChat Pay;
• Brak języka polskiego.

Zarejestruj się w Stripe

5. Neteller

Adres: https://www.neteller.com/

• Data utworzenia: 1999;
• Jeden z najwcześniejszych i najpopularniejszych systemów płatności na świecie;
• Interfejs w języku polskim;
• Przelewy w polskich złotych, usd, euro oraz innych walutach;
• Możliwość zamówienia karty plastikowej Net+Prepaid MasterCard oraz karty wirtualnej Net+Virtual card ;
• Brak prowizji przy płatności kartą Neteller;
• Wiele sposobów zasilenia: kartą kredytową, przelewem bankowym oraz kryptowalutą Bitcoin
• Wysoki poziom bezpieczeństwa;
• Zwiększone limity i wiele innych korzyści są dostępne po weryfikacji konta.

Zarejestruj się w Neteller

Czym są elektroniczne systemy płatności

Elektroniczne systemy płatności ― to systemy rozliczeń między instytucjami finansowymi, organizacjami biznesowymi i użytkownikami Internetu przy zakupie-sprzedaży towarów i usług przez Internet.

Takie systemy są elektronicznymi wersjami tradycyjnych systemów płatności i zgodnie ze schematem płatności dzielą się na debetowe i kredytowe.

Jakie są rodzaje elektronicznych systemów płatności

Kredytowe

Ten rodzaj systemów płatniczych polega na zarządzaniu pieniędzmi elektronicznymi za pomocą kart plastikowych i wyróżniają się dodatkowym zabezpieczeniem, czyli podpisem cyfrowym i szyfrowaniem wiadomości. Strony transakcji zawierają umowę, po której następuje płatność.

Debetowe

Główne międzynarodowe ESP są debetowe. One umożliwiają dokonywanie transakcji ściśle po zasileniu konta cyfrowymi pieniędzmi. Niektóre firmy obsługujące płatności debetowe akceptują jako płatność czeki elektroniczne . Wśród najbardziej popularnych są NetCash, NetChex, NetCheque i kilka innych.

Jak działają systemy płatności

Zasada działania wszystkich systemów płatności jest taka sama:

• Aby zostać użytkownikiem, musisz zarejestrować się na oficjalnej stronie systemu płatności i utworzyć jeden lub więcej portfeli elektronicznych; rejestracja jest zazwyczaj darmowa. Rejestrując się w dowolnym ESP, wprowadź swoje dane osobowe i dane, które odpowiadają rzeczywistości. Nieprawidłowe lub nieaktualne dane mogą powodować trudności w uzyskaniu pieniędzy. ⚠
• W niektórych przypadkach należy zainstalować specjalne oprogramowanie, aby rozpocząć pracę w ESP;
• Aby otrzymać środki do portfela elektronicznego, musisz przekazać jego numer osobie, która przekazuje środki;
• Możesz zasilić swój portfel różnymi metodami oferowanymi przez ESP (karta lub konto bankowe, giełdy, krypto giełdy, terminale płatnicze, kryptowaluta itp.);
• Mając dodatnie saldo na koncie, możesz płacić za towary i usługi lub dokonywać przelewów za pomocą pieniądza elektronicznego.

Kto jest zaangażowany w transakcję:

• Klient ― posiadacz e-waluty, który chce zapłacić za produkt lub usługę w Internecie;
• Sprzedawca, organizacja lub firma, która akceptuje płatności elektroniczne;
• Emitent ― organizacja, która emitowała pieniądze elektroniczne.

Jak działa system płatności:

1. Klient przekazuje emitentowi walutę, w zamian otrzymując plik elektroniczny na taką samą kwotę (pomniejszoną o prowizję);
2. Klient płaci za towary i usługi za pomocą pieniędzy elektronicznych, które trafiają na konto Sprzedawcy;
3. Sprzedawca zwraca pliki-banknoty do Emitenta i otrzymuje od niego prawdziwe pieniądze.

Na czym polega korzyść? 👇

Korzystanie z systemu płatności do zdalnych przelewów jest korzystne dla wszystkich uczestników transakcji:

• Sprzedawca oszczędza na kosztach obsługi i przechowywania gotówki;
• Klient dokonuje bardziej opłacalnych zakupów ze względu na niższe koszty od sprzedawców;
• Emitent otrzymuje prowizję za każdą wykonaną transakcję.

Czym są pieniądze elektroniczne

Pieniądz elektroniczny to cyfrowa gotówka prezentowana w formie pliku elektronicznego, równoważna rzeczywistym walutom i zarządzana przez użytkowników systemu płatności. Jest przechowywany na nośniku elektronicznym i służy do dokonywania płatności online i przelewów. ✅

Funkcje pieniądza elektronicznego:

• Emisja odbywa się w formie elektronicznej, czyli nie ma kosztów produkcji banknotów lub monet;
• Są również przechowywane na nośnikach elektronicznych;
• Organizacja emitująca pieniądze elektroniczne gwarantuje ich bezpieczeństwo zwykłymi pieniędzmi;
• Są uznawane za środek płatniczy nie tylko w systemie, ale także w rozliczeniach z kontrahentami zewnętrznymi.

Pieniądz elektroniczny ma dokładnie taką samą wartość jak zwykłe banknoty lub monety, ale w przeciwieństwie do pieniądza tradycyjnego waluta cyfrowa istnieje tylko w Internecie. Pieniądze elektroniczne można łatwo wymienić na papierowe ekwiwalenty lub odwrotnie: odpowiednio wpłaty i wypłaty.

Zalety i wady

Przechowywanie i używanie pieniądza elektronicznego

Jak już zauważyliśmy, pieniądz elektroniczny jest kompaktowy. To znaczy, że do jego przechowywania nie jest potrzebne dodatkowe miejsce. Są one tworzone i przechowywane elektronicznie, czyli w portfelu .

Portfel elektroniczny (lub e-portfel ) ― to oprogramowanie przeznaczone do przechowywania środków elektronicznych i wykorzystywania ich w ramach jednego systemu płatności.

Kwestia niezawodnego przechowywania cyfrowej gotówki i bezpieczeństwa elektronicznych systemów płatności w ogóle musi być traktowana poważnie. Pomimo tego, że wszystkie ESP są wyposażone w systemy ochronne, każdy użytkownik musi zadbać o bezpieczeństwo swojego portfela elektronicznego i chronić jego zawartość przed oszustami działającymi w cyberprzestrzeni.

Możesz wzmocnić zabezpieczenia stosując hasła jednorazowe , jeśli taką możliwość daje wybrany system płatności. Hasła najlepiej przechowywać na pendrivie lub na laptopie.

FAQ

Wynik

W tym artykule omówiliśmy nowoczesne elektroniczne systemy płatności. Udało Ci się dowiedzieć, na jakiej zasadzie działają systemy płatności, jakie są ich rodzaje, czym pieniądz elektroniczny różni się od zwykłego pieniądza bezgotówkowego i tak dalej.

Elektroniczne systemy płatności nie są innowacją ― cały świat aktywnie z nich korzysta, ponieważ jest to wygodnie, bezpiecznie i szybko. Należy jednak pamiętać o zasadach bezpieczeństwa, uważać na oszustwa internetowe i podejrzane, niezweryfikowane serwisy.